Οι λόγοι ασφάλισης κατοικίας στην χώρα μας:

• H Ελλάδα συγκαταλέγεται στις χώρες με υψηλή σεισμικότητα
• Η Ελλάδα έχει μεγάλο αριθμό πυρκαγιών (& εμπρησμών) κατά τους καλοκαιρινούς μήνες
• Η Ελλάδα είναι η χώρα της Ευρώπης με το υψηλότερο ποσοστό ιδιοκατοίκησης
• Σε πολλές περιπτώσεις, η ασφάλεια κατοικίας έχει αποκτηθεί με στεγαστικό δάνειο. Η συγκεκριμένη ασφάλεια ονομάζεται ασφάλεια ενυπόθηκης κατοικίας
• Οι καταστροφές από πλημμύρες στην Ελλάδα έχουν αυξηθεί δραματικά τα τελευταία χρόνια λόγω της κλιματικής αλλαγής
• Η κρίση καθιστά την ασφάλιση κατοικίας περισσότερο αναγκαία, γιατί σε περίπτωση ζημιάς, οι ιδιοκτήτες δεν έχουν τους πόρους να την αποκαταστήσουν με δικά τους κεφάλαια αλλά ούτε και τη δυνατότητα δανειοδότησης

Σήμερα, το ποσοστό των ακινήτων που είναι ασφαλισμένα είναι μόλις 15% και αφορά κυρίως κατοικίες που έχουν αγοραστεί μέσω τραπεζικού δανεισμού.

Ενδεικτικά αναφέρεται πως στη σεισμογενή Κεφαλονιά πριν από τον τελευταίο καταστροφικό σεισμό, ασφαλισμένο ήταν μόλις το 8% των σπιτιών, και μάλιστα πολύ μικρότερο ήταν το ποσοστό που καλυπτόταν έναντι σεισμού!

Πώς θα προστατευτείτε;

Μέσω ενός συμβολαίου ασφάλισης της κατοικίας σας!

Το κόστος ενός συμβολαίου ασφάλισης κατοικίας δεν είναι ακριβό. Αντίθετα, είναι πιο οικονομικό από το κόστος ασφάλισης του αυτοκινήτου σας!

Το βασικό συμβόλαιο που μπορείτε να συνάψετε είναι αυτό που καλύπτει τον κίνδυνο από πυρκαγιά που έχει ξεκινήσει μέσα στο σπίτι. Επόμενος συνήθης κίνδυνος είναι ο κίνδυνος σεισμού και ακολουθεί ο κίνδυνος πλημμύρας.

Η κατοικία μας είναι ένα περιουσιακό στοιχείο μεγάλης χρηματικής και συναισθηματικής αξίας και είναι πολύ σημαντικό να έχουμε φροντίσει για την ασφάλειά της.

Σε πολλές περιπτώσεις, η ασφάλεια κατοικίας είναι υποχρεωτική επειδή έχει αποκτηθεί με στεγαστικό δάνειο. Η συγκεκριμένη ασφάλεια ονομάζεται ασφάλεια ενυπόθηκης κατοικίας και υπάρχουν κάποια πράγματα που καλό είναι να γνωρίζεις:

• Με τη σύναψη ενός στεγαστικού δανείου, είναι υποχρέωση του πελάτη προς την τράπεζα να ασφαλίσει το ακίνητο που είναι υποθηκευμένο βάσει των καλύψεων που ζητάει η εκάστοτε τράπεζα.
• Βάση της Εγκυκλίου 462 της Τράπεζας της Ελλάδος, δεν είσαι υποχρεωμένος να το ασφαλίσεις μέσω της τράπεζας που σου χορήγησε το δάνειο. Έχεις το δικαίωμα να επιλέξεις ελεύθερα ασφαλιστική εταιρεία ή ασφαλιστικό σύμβουλο αρκεί το ασφαλιστήριο να πληροί τις καλύψεις που αναφέρονται στη δανειακή σου σύμβαση.
• Αν στο παρελθόν έχεις ασφαλίσει του ακίνητό σου μέσω της τράπεζας που σου χορήγησε το στεγαστικό δάνειο, έχεις το δικαίωμα στην ανανέωση του συμβολαίου, να αλλάξεις ασφαλιστική εταιρεία και να επιτύχεις φθηνότερα ασφάλιστρα με τις ίδιες καλύψεις.
• Φρόντισε να προσκομίσεις το νέο ασφαλιστήριο τουλάχιστον ένα μήνα πριν, ώστε να μην έχουν τραβήξει τα χρήματα από τον τραπεζικό σου λογαριασμό!
• Φρόντισε η περιγραφή του ακινήτου να είναι λεπτομερής και όμοια αυτής που αναγράφεται στην άδεια (πχ κατοικία 5ου ορόφου, διαμέρισμα Δ1), να έχει αποδεκτή ασφαλιζόμενη αξία δηλαδή στην αξία ανακατασκευής (περίπου 1.100 ευρώ/τ.μ.) ώστε να αποφευχθεί ο κίνδυνος υπασφάλισης και φυσικά, να αναγράφεται σωστά ο ενυπόθηκος δανειστής.

Η ασφάλεια ενυπόθηκου δανείου είναι υποχρεωτική όταν το ακίνητο έχει αγοραστεί μέσω δανείου και πολλές φορές υπάρχει σύγχυση στο αν την συγκεκριμένη ασφάλεια πρέπει να την εκδώσει η Τράπεζα που χορήγησε το δάνειο…

Για αυτό, είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι βάσει της Εγκυκλίου 462 της Τράπεζας της σας μέσω της Τράπεζας που σας χορήγησε το δάνειο.

Αντιθέτως, έχετε το δικαίωμα να επιλέξετε ελεύθερα ασφαλιστική εταιρεία ή ασφαλιστικό σύμβουλο αρκεί το ασφαλιστήριο να πληροί τις καλύψεις που αναφέρονται στη δανειακή σας σύμβαση.

Αν είχατε στο παρελθόν ασφαλίσει το ακίνητό σας μέσω του ενυπόθηκου δανειστή, έχετε το δικαίωμα - στην ανανέωση του συμβολαίου - να αλλάξετε ασφαλιστική εταιρεία.

Φροντίστε όμως να προσκομίσετε το νέο ασφαλιστήριο τουλάχιστον ένα μήνα πριν ώστε να μην έχουν τραβήξει τα χρήματα του ασφαλίστρου από τον τραπεζικό σας λογαριασμό.

Το ξέρετε ότι μπορείτε να μειώσετε τα ασφάλιστρα του σπιτιού σας με απλά βήματα;

Εγκαταστήστε ένα σύστημα ασφαλείας ή/και συναγερμού καπνού

Ένας συναγερμός που παρακολουθείται από ένα κεντρικό σταθμό ή συνδέεται απευθείας με το τοπικό αστυνομικό τμήμα, θα σας βοηθήσει να μειώσετε τα ετήσια ασφάλιστρά σας κατά 5% ή περισσότερο.

Αυξήστε την απαλλαγή

Όπως στην ασφάλιση υγείας ή στην ασφάλιση αυτοκινήτου, όσο μεγαλύτερη είναι η απαλλαγή, τόσο χαμηλότερα είναι τα ετήσια ασφάλιστρα.

Ψάξτε για Εκπτώσεις πολλαπλών ασφαλιστηρίων

Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες δίνουν έκπτωση 10% ή περισσότερο στους πελάτες τους που διατηρούν σε αυτές και άλλες ασφαλιστικές συμβάσεις (όπως ασφαλιστήριο αυτοκινήτου ή υγείας).

Προγραμματίστε την κατασκευή

Εάν σχεδιάζετε να κατασκευάσετε μια προσθήκη ή ένα άλλο κτίσμα δίπλα στο σπίτι, θα πρέπει να εξετάσετε τα υλικά που θα χρησιμοποιηθούν.

Τυπικά, κατασκευές με ξύλινο σκελετό θα αυξήσουν περισσότερο τα ασφάλιστρα καθώς είναι πολύ εύφλεκτες.

Κάντε τακτική σύγκριση

Τουλάχιστον μία φορά το χρόνο, κάντε σύγκριση του κόστους που πληρώνετε στην ασφαλιστική σας εταιρεία με το κόστος που θα πληρώνατε σε κάποια άλλη/άλλες για ασφάλιση με τις ίδιες καλύψεις.

Κάντε επανεξέταση των καλύψεών σας

Σημειώστε οποιεσδήποτε αλλαγές που έχουν συμβεί ή θα συμβούν και οι οποίες θα μπορούσαν να μειώσουν τα ασφάλιστρά σας.

π.χ. μειώθηκε το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο που επιθυμεί η δανείστρια τράπεζα.